中老年健康寿险组合设计

张太太即将退休，身体还不错，单位保障不算太全。随着年纪不断增加，担心自己的身体状况，现在的医疗费用又是越来越昂贵，张太太需要对自己退休后的健康和医疗有所保障。

张太太的儿子已经大学毕业，工作不错，所以张太太考虑的主要问题就是自己的医疗保障。

需求分析

由于这一阶段属于个人经济衰退期，收入将逐步减少，同时现代人的平均寿命延长，因此退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得尤为重要。在这一阶段中，子女的负担较少，家庭负担减轻，建议重点考虑购买年金保险、养老保险、还本型终身寿险等具有强迫储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，有充分的资金安排晚年生活。

另外，健康医疗险也是安排的重点，可以此克服年老体弱带来的烦恼，提高医疗质量。

作为老年规划的另一个重点是遗产税问题，按国际惯例，死亡保险金一般是不作为遗产继承的，不将它记入遗产税来扣除。

保险设计案例

客户资料：张太太50岁，即将退休，月薪2000元，老公工作不错，月薪3000元，单位有保障，儿子每月也对老两口有些家庭补助。

在对张太太的实际情况进行分析之后，我为他设计了一套“国寿中老年健康保障计划”：

20年交费期的康宁终身保险，保险金额4万元 +
每年附加意外伤害保险，保险金额10万元 +
每年附加住院医疗保险，保险金额1万元 +
每年附加意外伤害医疗保险，保险金额1万元

张太太每年将负担保费5112元，20年交费期，费用基本是收入的10%左右，不会影响到正常的生活，而且得到了完美的保障。

张太太可以获得的保障有：

如果张太太不幸身故，可以索赔12万元。如果是意外身故，还可以多索赔10万元，保险责任直至终身有效。
如果张太太不幸高残，可以索赔12万元。如果是意外造成，还可以多索赔10万元，保险责任直至终身有效。
如果张太太不幸患重大疾病，可以索赔8万元，身故时候再赔付4万元，一共赔付12万元。保险责任直至终身有效。
张太太如果出现住院的情况，可以到保险公司报销赔用的80%左右，1万元为限。
张太太因为意外伤害造成的医疗费用（门诊+住院）可以到保险公司报销，1万元为限。

综上所述，以上保险套餐可以充分满足中老年健康方面的需求，既有对重大疾病的保障，也有对住院等的费用的报销。凭心而论，50岁以上的中老年人再投保大量养老等险种已经不太适合，主要的关注点应该放在健康类保险。

如果您需要针对自身的情况设计一套适合的保险计划，请填写在线投保表格。我会尽快回复，并为您提供最佳的服务。